10 לאחר שבשנתיים האחרונות דעכו ההשפעות השליליות שנגרמו עקב מגיפת הקורונה , נראה כי נכון למועד כתיבת שורות אלו מתמודד 2020 שפרצה בתחילת שנת המשק הישראלי עם סביבת מקרו מאתגרת הכוללת: עליות מחירים ואינפלציה מתמשכת, שיבושים בקווי הייצור והלוגיסטיקה העולמיים והימשכות המלחמה באוקראינה. כמו כן, עם פרוץ מלחמת "חרבות ברזל" חלה פגיעה משמעותית בתחומי פעילות רבים במשק הישראלי ובתקופה זו החברות והעסקים מתמודדים עם אתגרים רבים, ביניהם מחסור בכח אדם וירידה בביקושים. על רקע המצב, בתקופה האחרונה נרשמה עלייה ברמת הסיכון של עסקים רבים בענפי המשק השונים, ביניהם ענפי הקמעונאות, נותני שירותים שונים ומגזר הבנייה. עם היציאה ממשבר הקורונה רמת המחירים בישראל, בדומה למתרחש בעולם, ,5.3% גידול של 2022 החלה לעלות. בהתאם, המחירים בישראל רשמו בשנת . נציין כי יעד האינפלציה שהוגדר על ידי 2021 בשנת 2.8% - לאחר גידול של כ .3% - ל 1% בנק ישראל נע בין בין הגורמים שתרמו לעלייה באינפלציה נציין את התאוששות הפעילות הכלכלית בארץ ובעולם שהשתקפה בגידול מהיר בביקושים לשירותים ומוצרים שונים, וכן השפעות עולמיות הכוללות את המלחמה בין רוסיה ואוקראינה, משבר אנרגיה, מחסור בסחורות ושיבושי לוגיסטיקה אשר מגבירים את לחצי האינפלציה וגוררים להתייקרות לא מבוטלת במוצרים רבים לצרכן הישראלי. , המשק הישראלי הציג ירידה משמעותית בתחלואה ובהתאם 2021 בתחילת שנת הוסרו מגבלות רבות שהביאו להתנעה מחדש של הפעילות הכלכלית. בהתאם, , זאת לאחר קיטון 2021 בשנת 8.2% - התוצר המקומי הגולמי רשם גידול של כ עקב ההשפעות השליליות של משבר הקורונה. הגידול 2020 בשנת 2.2% - של כ . במסגרת המשך 6.4% - אשר הציגה גידול של כ 2022 בתוצר נמשך גם בשנת התאוששות המשק ממשבר הקורונה, משקי הבית הגבירו משמעותית את בצריכה הפרטית 8% - נרשם גידול של כ 2022 הצריכה הפרטית כאשר בסיכום .2021 בשנת 11% - בהמשך לגידול של כ סביבת הריבית הנמוכה אליה התרגלו משקי הבית בישראל בעשור האחרון שינתה על רקע לחצים אינפלציוניים בנק ישראל העלה את 2022 את פניה כאשר בשנת .2022 בסוף 3.25% - בתחילת השנה ל 0.1% שער הריבית מסביבה אפסית של תהליך העלאת הריבית כחלק מצעדים לריסון עליות המחירים נמשך גם בשנת .4.75% עומד על 2023 ונכון לחודש אוגוסט 2023 חל קיטון ביתרת תיק הנכסים 2022 על רקע הירידות בשוק ההון המקומי בשנת מיליארדי שקלים, קיטון 4,874 - הפיננסיים של הציבור. סך התיק הסתכם בכ ביחס לשנה הקודמת. הריביות הנמוכות בפיקדונות השונים של 3% - של כ 30% - לגידול של כ 2022 הציבור בבנקים לצד עליית שער הריבית הביאו בשנת מיליארדי שקלים בסיכום 24 - ברווח הנקי המצרפי של הבנקים בישראל, כ מיליארדי שקלים, גידול של 50 - . הכנסות הריבית נטו הסתכמו בכ 2022 שנת המשקף את הצמיחה בתיק האשראי לצד עליית 2021 ביחס לשנת 33% - כ ריבית בנק ישראל. 14.3 - הכנסות מעמלות בהיקף של כ 2022 הבנקים בישראל רשמו בסיכום בהשוואה לשנה הקודמת. התשואה להון של 6% - מיליארדי שקלים, גידול של כ .2021 בשנת 13.9% לעומת 16.4% - סך המערכת הבנקאית עמדה על כ , הפיקוח על הבנקים שואף 2008 לאחר המשבר הפיננסי העולמי של שנת להיערכות אופטימלית למצבי קיצון ומשברים. ההתנהלות הזהירה והשמרנית באה לידי ביטוי בגידול בדרישות ההון והנזילות מהבנקים. צעדים נוספים שננקטו לשיפור היציבות הפיננסית: צמצום החשיפה לסיכוני לווים, הגברת התחרות ושיפור היעילות במערכת הבנקאית, הטמעת חדשנות טכנולוגית ועוד. כחלק מצעדי בנק ישראל להגברת התחרות במערכת הפיננסית, במהלך שנת נפתח לציבור הרחב לראשונה בישראל הבנק הדיגיטלי "וואן זירו" המתמקד 2022 במתן שירותי בנקאות למשקי בית ולעסקים קטנים. שחקן נוסף שצפוי להיכנס למערכת הבנקאית בישראל בשנים הקרובות הינו הבנק הדיגיטלי "אש ישראל" רישיון בנקאי מותנה. את הקמת 2022 לאחר שקיבל מבנק ישראל בחודש דצמבר הבנק הדיגיטלי מובילים מספר יזמים, ביניהם היזם ניר צוק מייסד חברת ההייטק "פאלו אלטו נטוורקס". נציין כי איומי הסייבר השונים ממשיכים לאתגר את המערכת הבנקאית. המגזר הפיננסי, בדומה למגזר הממשלתי והעסקי, עומד בפני איומי סייבר מתגברים ביניהם, מתקפות כופרה, תקיפות בפעילות השוטפת של מערכות המידע ושירותי הענן, מתקפות בשוק הקריפטו, מתקפות למניעת שירות ופעילות סדירה של אתרי הבנקים ועוד. בנקים מסחריים התפתחות סך תיק הנכסים של הציבור לפי שנים )במיליארדי שקלים, עיבוד נתוני בנק ישראל( התפלגות שיעור החזקות הציבור והגופים המוסדיים לפי , עיבוד נתוני בנק ישראל( 2021-2022 נכסים נבחרים )דצמבר 88% 67% 53% 17% 10% 12% 33% 47% 83% 90% 88% 65% 53% 10% 11% 12% 35% 47% 90% 89% סך תיק הנכסים 3,000 3,500 4,000 4,500 5,000 5,500 2019 2020 2021 2022 4,083 4,404 5,050 4,874 פיקדונות ומזומן אג"ח ממשלתיות ומק"ם מ 12.2022 41.30% 18.20% 12.2021 37.00% 18.80% 41.3% 37.0% 18.2% 18.8% 13.9% 16.3% 13.7% 15.1% 8.0% 8.2% 4.9% 4.6% 0 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 2022 2021 הציבור במישרין הגופים המוסדיים 12.2021 12.2022 פיקדונות ומזומן מניות בארץ אג"ח חברות נכסים פיננסיים בחו"ל אג"ח ממשלתיות ומק"ם פיקדונות ומזומן אג"ח ממשלתיות ומק"ם מניותבארץ נכסים פיננסיים בחו"ל אג"חחברות נכסים אחרים 41.3% 37.0% 18.2% 18.8% 13.9% 16.3% פיקדונות ומזומן אג"ח ממשלתיות ומק"ם נכסים פיננסיים בחו"ל הציבור במישרין הגופים המוסדיים
RkJQdWJsaXNoZXIy MjgzNzA=